Як і де взяти кредит під низький відсоток?

Взяти кредит під низький відсоток може бути важливим завданням для багатьох людей. При високих процентних ставках сплата кредиту може виявитися навіть більшою, ніж сума позики. Але з правильними знаннями та підходом, ви можете отримати кредит із значно меншими відсотками, що дозволить вам ефективно управляти своїми фінансами.

У цій статті ми розглянемо ключові кроки та поради щодо отримання кредиту під низькими процентами, щоб ви могли зробити фінансові рішення, які вигідні для вас.

Кредит готівкою

Самий низький річний відсоток за кредитами готівкою, а саме 0,1%, часто доступний для нових клієнтів у мікрофінансових компаніях. Зазвичай ці компанії надають невеликі суми – до 3-4 тисяч гривень, і це на короткий термін, зазвичай не більше місяця. Однак цей варіант може бути вигідним, якщо вам потрібно долати фінансову бідність перед зарплатою. Якщо ви вирішите взяти кілька таких кредитів одночасно від різних компаній, це може допомогти вам забезпечити достатньо коштів навіть на значну суму.

Переваги цього підходу включають низькі відсотки, що робить кредити дуже доступними.

Однак існують і свої недоліки, зокрема, обмежена сума позики та короткий строк погашення.

Наприклад, Андрій опинився в складній ситуації, коли знадобилося невелике надходження в розмірі 1000 гривень на дорогі медикаменти через негайну хворобу. Маючи бездоганну кредитну історію, але не маючи досвіду отримання мікрокредитів, він звернувся до однієї із мікрофінансових компаній і швидко отримав потрібну суму. Після одужання Андрій отримав аванс на роботі та швидко погасив кредит компанії, сплативши лише невелику комісію за оформлення кредиту.

Кредитна картка

Якщо ви плануєте придбати товар або послугу у місці, де можна розрахуватися банківською карткою, то найвигідніше використовувати кредитну картку з пільговим періодом. Зазвичай такий період становить 55-60 днів (залежно від дати здійснення покупки та банку, в якому ви маєте картку). Протягом цього часу вам не потрібно сплачувати жодні відсотки за використання коштів банку.

Переваги такого підходу включають можливість отримати безкоштовне використання кредиту, якщо ви встигаєте сплатити суму до закінчення пільгового періоду.

Проте завжди існує ризик пропустити дату закінчення пільгового періоду та столкнутися з обов’язком сплачувати відсотки за користування кредитом.

Варто відзначити, що банки, такі як Monobank і Приватбанк, надають своїм клієнтам додатковий комфорт, нагадуючи про дату поповнення картки. Це значно зменшує ризик пропуску пільгового періоду і дозволяє зручно користуватися кредитом.

Приклад – Тетяна виявила чудову пропозицію на сукню свого улюбленого бренду під час розпродажу, але в цей момент у неї не було достатньо грошей, а зарплата очікувалася лише через 3 тижні. Проте, магазин мав термінал для оплати банківською карткою, і Тетяна згадала про свою кредитну картку, яку вона взяла у одному з банків. Вона використала цю картку для розрахунку за сукнею та вийшла з магазину із своєю новою покупкою. Як тільки настав день зарплати, Тетяна погасила борг на своїй картці і не сплатила жодного лишнього відсотка.

Розстрочка

Якщо мова йде про придбання нового смартфона, телевізора, пральної машини або іншої побутової техніки, це може бути вигідним обрати товар з можливістю розстрочки. Деякі магазини співпрацюють з банками і пропонують послугу “Оплата частинами.”

Наприклад, Приватбанк пропонує цю послугу в мережі своїх партнерських магазинів з максимальним строком розстрочки до 2 років. Альтернативно, Альфа-Банк також надає можливість оформити розстрочку за 0,01% при розрахунках за їхніми картками. Відмінність “Альфи” полягає в тому, що розстрочка доступна для будь-якої покупки, незалежно від магазину. Головне вимога – сума чека має перевищувати 1000 гривень.

Переваги: Мінімальні (або практично жодні) додаткові витрати.

Недоліки: Зазвичай, безвідсоткова розстрочка доступна лише при розрахунках за допомогою банківської картки. Якщо важливий момент – забути поповнити картку вчасно, це може призвести до сплати комісії.

Приклад – Віра нещасно розбила свій смартфон, який необхідний для її щоденної роботи. У неї не було грошей на новий пристрій. Проте в одному з магазинів їй запропонували аналогічну модель за 8000 гривень в розстрочку на 10 місяців від Приватбанку. Після оформлення угоди та внесення першого платежу в розмірі 800 гривень, Віра змогла отримати новий смартфон. Якщо вона буде регулярно поповнювати свою картку на ту саму суму перед кожним наступним платежем, то її розстрочка залишиться безвідсотковою.

Споживчий кредит на купівлю техніки

Якщо розстрочка на покупку товару не виглядає як оптимальний варіант, то можливо розглянути можливість взяти споживчий кредит. В цьому випадку важливо шукати кредит із низькою процентною ставкою. Часто великі роздрібні магазини мають угоди з декількома банками, і їхні представники зазвичай знаходяться безпосередньо біля кас магазину. Це дає можливість порівняти умови і визначитися, в якому банку дійсно найнижча процентна ставка на споживчий кредит.

Для цього важливо визначити, яка є мінімальною ефективною процентною ставкою. По багатьох кредитних пропозиціях банків можуть рекламувати низьку процентну ставку, але фактично в договорі, де обов’язково вказується ефективна ставка, вона може виявитися значно вищою, ніж було зазначено на початку.

Навіть якщо ви змушені були швидко взяти споживчий кредит під високі відсотки у певній життєвій ситуації, варто пам’ятати, що потім ви можете здійснити процес рефінансування. Для цього вам потрібно знайти інший банк, який пропонує найкращі умови відсотку за кредитом, і укласти угоду з ним для переведення вашого поточного кредиту. В новому банку вам сплачується вся ваша заборгованість, включаючи відсотки, перед попереднім банком. Після цього весь ваш борг перейде до нового банку, і це може полегшити сплату кредиту та подовжити строк погашення.

Приклад – в середині спекотного літа у Олени сломався холодильник, і вона повернулася із відпустки, витративши всі свої збережені гроші. В такій ситуації їй дуже потрібно було новий холодильник. Один із магазинів запропонував їй взяти його в кредит із можливістю дострокового погашення. За декілька місяців Олена отримала премію на роботі і змогла погасити весь борг, що дозволило їй заощадити на відсотках.

Висновки та рекомендації

Здобути найбільш вигідний кредитний відсоток завжди можливо, якщо розумно підходити до вибору кредитної програми в конкретних обставинах. У разі, коли для придбання потрібної речі може вистачити суми, встановленої на кредитній картці з пільговим періодом, це може бути найбільш вигідним рішенням. У такому випадку, протягом двох місяців, ви можете користуватися грошима банку без будь-яких додаткових витрат.

Якщо у вас немає кредитної картки, але виникла потреба в придбанні дорогої речі, розгляньте можливість купівлі в розстрочку. Щодо невеликих сум, які вам терміново потрібні, оптимальним варіантом може бути звернення до онлайн-кредиту у мікрофінансовій компанії. Деякі з них готові видати кредит новим клієнтам за ставкою всього 0,1% річних.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *