Як сплачувати кредит в умовах воєнного стану?

Умови воєнного стану завжди створюють серйозні виклики для суспільства та громадян, включаючи питання фінансової стабільності. Одним з найактуальніших аспектів є сплата кредитів в цих надзвичайних обставинах. Військові конфлікти можуть призвести до змін в економіці, зменшення доходів, та загрожувати можливістю вчасно сплачувати кредити.

У цій статті ми розглянемо деякі практичні поради щодо сплати кредиту в умовах воєнного стану, а також правові аспекти, які можуть вплинути на ваші фінансові зобов’язання.

Після 24 лютого велика кількість громадян України опинилася у складних життєвих обставинах, втративши роботу, стабільний дохід і навіть житло. Водночас, їм залишилася непереборна необхідність виконувати свої зобов’язання за раніше укладеними кредитними угодами.

Як діяти боржникам, щоб не втратити останніх заощаджень на сплату кредитів під час війни?

З найкращих стратегій для боржників можна виділити постійний контакт зі своїми кредиторами, незалежно від того, чи це банківські установи чи інші фінансові організації. Важливо пам’ятати, що навіть в умовах воєнного стану обов’язок сплати кредитів лишається незмінним, і нарахування відсотків за користування кредитними коштами продовжуються після 24 лютого.

У зв’язку з цим банки мають всі права вимагати повернення наданих ними фінансових ресурсів і, на жаль, активно цим користуються на практиці. Незвертання уваги на такі повідомлення може призвести до судового позову та, відповідно, до виконавчого провадження, арешту рахунків, конфіскації інших майнових активів та обмеження права на виїзд за кордон.

Завжди важливо реагувати на повідомлення від банків. Рекомендується уважно перевірити отриману інформацію, ретельно перечитати умови кредитних угод та оглянути виписку з особистого рахунку. Це допоможе краще зрозуміти, які саме суми включаються до загальної суми заборгованості.

На даному етапі важливо мати на увазі, що під час дії воєнного стану та протягом першого 30-денного періоду після його закінчення:

  1. Громадяни звільняються від зобов’язання сплачувати неустойку (штраф, пеню) та інші штрафні платежі, які передбачені у кредитному договорі.
  2. Фінансовим установам заборонено збільшувати процентну ставку за користування кредитом у випадку прострочення платежів, за винятком випадків, коли зміна процентної ставки передбачена самим кредитним договором.

Ці полегшення визначені в Законі України №2120-IX.

Якщо банк все ж таки включив неустойку (штраф, пеню) до суми заборгованості з 24 лютого 2022 року, рекомендується письмово звернутися до банку і вимагати списання відповідних штрафних сум. Варто пам’ятати, що автоматичного списання штрафів не відбувається, тому слід діяти активно.

Що робити, якщо немає коштів, щоб розрахуватися з банком?

Якщо ви не спроможні вчасно виплатити свій борг у встановлені банком терміни, рекомендується звернутися до банку і запросити реструктуризацію кредиту. Цей процес дозволяє отримати більш вигідні умови погашення кредитних коштів, такі як зниження процентної ставки або відстрочка платежів на обмежений період.

Важливо враховувати, що рішення про надання певних пільгових умов для реструктуризації кредиту зазвичай приймається індивідуально кожним банком. Кінцевий результат може бути вплинутий різними факторами, такими як:

  • Політика конкретного банку;
  • Наявність сталих доходів у боржника;
  • Загальна сума кредитної заборгованості;
  • Кредитна історія та інші аспекти.

Остаточне рішення про можливість реструктуризації боргу залишається за фінансовою установою.

Чи можуть арештувати кошти на рахунку під час воєнного стану?

Зазвичай ця можливість існує, існують обмеження на виконавчі провадження та арешт банківських рахунків боржника лише на тимчасово окупованих територіях.

Банківські рахунки з “особливим” статусом, такі як пенсійні, соціальні, зарплатні, стипендіальні тощо, а також окремі види допомог, включаючи вихідну допомогу, компенсацію витрат у зв’язку з переведенням або службовим відрядженням, польове забезпечення, надбавки до заробітної плати, матеріальну допомогу для осіб, що втратили право на допомогу по безробіттю, допомогу сім’ям із дітьми, допомогу на лікування та поховання та інші, не підлягають арешту.

Навіть у випадку, коли арешт накладено на рахунок без “особливого” статусу, в умовах воєнного стану громадяни можуть продовжувати користуватися коштами, знімати готівку, робити покупки в інтернеті та інші фінансові операції, якщо сума стягнення не перевищує 100 000 гривень.

Чи можуть вимагати повернення кредиту від військовослужбовців? 

Згідно з чинним законодавством, в період дії воєнного стану та протягом 90 днів після його закінчення кредитори не мають права вимагати повернення кредитних коштів від таких категорій осіб:

  • Військовослужбовців Збройних Сил України, інших військових формувань та правоохоронних органів спеціального призначення, Державної спеціальної служби транспорту та Держспецзв’язку;
  • Військовослужбовців, які отримали інвалідність під час виконання службових обов’язків;
  • Членів сімей військовослужбовців, які загинули, померли або пропали безвісти;
  • Осіб, які перебувають у полоні;
  • Осіб, з якими втрачено зв’язок;
  • Осіб, які зникли безвісти.

Важливо зауважити, що ці обмеження стосуються виключно боргів за споживчим кредитом і не розповсюджуються на заборгованість зі сплати аліментів, податків та інших обов’язкових платежів.

Проте на практиці банк може не мати інформації про те, що боржник входить до однієї з вищезазначених пільгових категорій. Тому рекомендується письмово повідомити банк про свій статус, щоб уникнути недорозумінь і проблем з вимогою повернення кредитних коштів.

Як підготувати повідомлення банку та як бути, якщо військовослужбовець вже на “нулі”?

Одержати відстрочку від банку чи іншої фінансової установи може як сам військовослужбовець, який має борги за споживчим кредитом, так і його близькі родичі, представники, спадкоємці або поручителі.

Для подання такого запиту рекомендується скласти письмову заяву, до якої необхідно додати документ, що підтверджує право на відстрочку у сплаті платежів за кредитом. Цей документ може варіюватися залежно від конкретної ситуації і включати такі елементи:

  • Довідка, яка підтверджує належність до захищеної категорії, підписана уповноваженою особою та скріплена гербовою печаткою. Таку довідку можна скласти як у письмовій, так і у рукописній формі.
  • Посвідчення інваліда війни, якщо це стосується конкретної ситуації.
  • Посвідчення члена сім’ї загиблого військовослужбовця або іншої особи, якщо така ситуація існує.
  • Інформація від уповноваженого державного органу, що підтверджує, що особа перебуває в полоні або є заручником держави-агресора, включена до реєстру осіб, з якими втрачено зв’язок, або зникла безвісти.

Ці документи слугують для підтвердження вашого статусу та права на отримання відстрочки у сплаті платежів за кредитом.

Що робити, якщо банк ігнорує повідомлення про відстрочку?

У даному випадку рекомендується подати письмову скаргу до банку, або, в іншому випадку, ви можете надіслати електронне звернення до Національного банку України.

Після розгляду цього звернення НБУ може провести перевірку фінансової установи та при необхідності вжити заходів для усунення порушень.

Висновок

Сплата кредиту в умовах воєнного стану може бути складною задачею, проте важливо пам’ятати, що збереження зв’язку з кредиторами та своєчасне інформування їх про вашу ситуацію є ключовими чинниками. Робота над реструктуризацією боргу, пошук додаткових джерел доходу та використання правових пільг можуть допомогти вам зберегти фінансову стабільність навіть в умовах складних обставин. Незважаючи на складність ситуації, важливо залишатися обачливим і виваженим у прийнятті фінансових рішень.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *