Звільнення від сплати відсотків по кредиту

Споживач (боржник) має усвідомити, що згідно з чинним законодавством, під час воєнного стану та протягом 30 днів після його закінчення, він не несе відповідальності за прострочення кредиту. Кредиторам заборонено підвищувати процентну ставку за кредит, і боржник не зазнає проблем з кредитною історією, оскільки вона залишається в позитивному стані.

Згідно з Законом України № 891-ІХ “Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій“, прийнятим Верховною Радою України 15 вересня 2020 року, будь-який кредит на суму меншу або рівну офіційній мінімальній заробітній платі на момент отримання кредиту, або укладений на строк до одного місяця, вважається “споживчим кредитом” і підпадає під норми Закону України “Про споживче кредитування“.

Що може бути збільшено в кредиті

Згідно з Законом України “Про споживче кредитування“, встановлено норму, що максимальна сума пені та штрафів за прострочення споживачем кредитних зобов’язань по споживчому кредиту не може перевищувати подвійної суми, визначеної у договорі кредитування, і не підлягає збільшенню.

Наприклад, якщо споживач взяв кредит на суму 3000 гривень, то максимальні штрафні санкції обмежені сумою до 6000 гривень. Крім того, загальна сума штрафів та пені не може перевищувати 50% від суми, яка надана за кредитним договором, що в даному випадку становить 1500 гривень.

Уточнюємо:

  1. Процентна ставка за кредитом для споживача залишається незмінною і не підлягає збільшенню.
  2. У випадку окремого порушення умов договору може бути застосовано або штраф, або пеню, але не обидві санкції одночасно.
  3. Максимальна сума штрафних санкцій (штрафів і пені), нарахованих за порушення умов кредитного договору, не може перевищувати подвійну суму отриманих коштів.
  4. Перед підписанням кредитного договору споживач надає згоду на доступ до його кредитної історії. Під час воєнного стану невиплата по кредиту не може вплинути на негативний зміни кредитної історії споживача.
  5. Інформація про отримання кредиту від банку, кредитної установи чи мікрокредитної організації споживачем повинна бути внесена до Бюро кредитних історій, з можливістю подальшого відслідковування споживачем своїх кредитних справ.

Нарахування відсотків по кредиту та що таке «тіло кредиту»

Відсотки за кредитом нараховуються на основі основної суми кредиту, яку позичає позичальник. Зазвичай вони визначаються відповідно до процентної ставки та терміну позики. Наприклад, якщо позичальник отримав кредит на суму 10 000 гривень на 12 місяців із процентною ставкою 20%, загальна сума, яку він повинен сплатити, складе 12 000 гривень (10 000 позика + 2 000 відсотків).

Чи законна передача боргу колекторам?

Боржник, нехтуючи умовами договору та регулярними платежами за кредит, отримує від кредитора ряд заходів у відповідь. Це включає передачу боргу колекторам для врегулювання та надання колекторами послуг щодо визначення та виправлення боргових зобов’язань. Крім того, кредитор може звертатися до нотаріуса з метою отримання нотаріального підтвердження та подавати позов до суду.

Однак перед цими заходами, після нарахування великої суми відсотків, штрафів та пені, кредитор намагається вимусити боржника виконати свої зобов’язання шляхом використання інструментів тиску, таких як залякування та нав’язливі телефонні дзвінки.

Зазначимо, що боржник, не маючи юридичної освіти та не розуміючи своїх прав, виявляється в нерівній позиції і, під впливом таких заходів, змушений сплачувати завищені суми за кредитом.

Банки, мікрофінансові організації та кредитні установи, які надають кредити громадянам України, особам без громадянства і іноземцям, керуються низкою законів, серед яких «Про електронну комерцію», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про споживче кредитування», «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій» і «Про захист прав споживачів».

Додатково, Постановами НБУ, такими як «Про порядок розкриття інформації небанківськими фінансовими установами», «Про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит)» і «Про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування», встановлені вимоги та правила для цих організацій.

У вказаних нормативно-правових актах чітко визначені умови надання кредиту, умови нарахування штрафних санкцій та навіть умови спілкування кредитора з боржником. З метою тлумачення цих законів споживач може звертатися до кваліфікованого адвоката, де отримає необхідну правову допомогу.

Звільнення від сплати відсотків по кредиту. Кредит для закриття мікрозаймів

Нині діє законопроект, згідно з яким починаючи з 1 липня 2023 року позичальники в Україні, що мають непогашені мікропозики, зможуть скористатися новим Законом, який звільняє їх від сплати відсотків за кредитами, використаними для погашення існуючих боргів. Цей закон спрямований на полегшення фінансового тягаря для позичальників, які мають труднощі у виплаті мікропозик під високі відсотки.

Звільнення від сплати відсотків буде доступно для кредитів, які були взяті спеціально для закриття мікропозик, та обмежено максимальною сумою 50 000 гривень. Крім того, новий закон передбачає положення, які стимулюють кредиторів співпрацювати з позичальниками для реструктуризації їхніх існуючих кредитів, з метою допомогти уникнути прострочення платежів за боргами.

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту та  нарахування відсотків по кредиту під час війни

Якщо боржник не сплачує кредит, наслідки можуть бути наступними. У випадку повної сплати суми боргу, кредитний договір закривається. Однак у разі злісної несплати кредиту застосовуються різні санкції, такі як пеня, відсотки, штрафи, передача боргу колекторам, звернення до нотаріуса та подання позову до суду.

Щодо питання, чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту, відповідь позначається на тому, чи боржник виконує умови договору. У випадку злісної несплати кредиту можливе перевищення відсотків відносно тіла кредиту, але це залежить від конкретних умов.

Для зупинення відсотків по кредиту або закриття кредиту рекомендується повна сплата суми боргу. Якщо це неможливо, важливо звернутися до адвоката та отримати кваліфіковану правову допомогу.

Прострочення по кредитам призводить до відправлення боржникам повідомлень від банків та мікрофінансових установ. Ці повідомлення можуть містити різні вимоги та сигнали, але зазвичай спрямовані на отримання максимальної суми від боржника, незважаючи на правові норми, що регулюють фінансові зобов’язання.

Закон про списання кредитів 2023

Зміни до Закону “Про споживче кредитування” в Україні, які набули чинності 28 січня 2023 року, спрямовані на підтримку позичальників, майно яких зазнало знищення чи пошкодження внаслідок збройної агресії Російської Федерації. Зазначені зміни надають позичальникам можливість призупинити зобов’язання щодо погашення кредиту та погасити заборгованість за кредитом, який був взятий під заставу житла або автомобіля, що зазнали знищення.

Щоб мати право на використання цих пільг, позичальник повинен взяти кредит на споживчі цілі та мати заставу, яка відповідає конкретним вимогам. Зокрема, це може стосуватися перебування на тимчасово окупованій території, або на територіях, де тривають військові дії або тимчасово окуповані Російською Федерацією. Також враховуються пошкодження або зруйнування майна внаслідок збройної агресії Російської Федерації.

Як зупинити відсотки по кредиту 2023

Вказане нами твердження відображає реальну проблему, з якою можуть стикатися боржники в умовах незнання або нерозуміння законодавства про споживче кредитування. Незнання прав та обов’язків позичальників може призвести до труднощів у взаємодії з банками, мікрофінансовими установами та колекторами, а також до збільшення заборгованості.

Звертання до адвокатів є важливим кроком для захисту законних прав та інтересів боржника. Адвокат може надати кваліфіковану правову допомогу, роз’яснити права та обов’язки боржника, а також допомогти вирішити конфліктні ситуації з кредиторами.

Захист прав через адвоката може не тільки сприяти вирішенню проблем боржника, але і надати йому покликання та впевненість у тому, що його інтереси будуть враховані відповідно до закону.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *